Nya lägenheten efter fyra veckor

När jag och min familj flyttade till våra nya lägenhet planerade vi för kaos i ett par dagar. Ett par dagar blev veckor. Tredje veckan levde vi fortfarande bland flyttkartonger, tillfälliga sopsäckar, utan köksbord osv. När man ”flyttar ner sig” från en trea på 65 kvm till en etta på 25 kvm behöver man göra en viss värdering av sitt liv och sina ägodelar. Den värderingen var svår att göra innan vi fick upp hyllor och garderob, innan vår dotters ”rum” var klart (hon har en liten alkov som vi kan dra ett skynke för när hon ska sova. Eftersom vi har en väldigt tajt budget såg vi det inte möjligt att rusa till Ikea och motsvarande för att köpa allt nytt utan det blev ett enträget arbete på Blocket. Det tar ett tag att hitta något i rätt storlek och rätt budget, men såklart även något som man faktiskt gillar och inte bara är praktiskt.
Det var svårt att hitta en bäddsoffa vi gillade och som fungerade. Som lägenheten ser ut var det inte möjligt att köpa en hörnsoffa, utan vi behövde en tresits-soffa. Utbäddad behövde soffan vara 160 cm men i stort sett alla bäddsoffor har bäddmåttet 140 cm. Vår niomånaders bebis vill ofta ligga hos oss på morgonen och då vill vi inte behöva trängas. Efter lite sökande hittade vi en begagnad bäddsoffa som utgått från Ikeas sortiment, Ektorp. Vi behövde även en säng till vår bebis, som var lite kortare än standard. Vi hittade en med längden 100 cm på nätet i Storbritannien, vilken passar perfekt in i alkoven.
Lägenheten var också ”begåvad” med en liten kyl med frysfack. Den gjorde vi oss av med, passade in ett köksskåp istället och skaffade oss en riktig kyl/frys, som förvisso tar upp en stor del av lägenheten men som också gör familjelivet möjligt.

Det är fantastiskt vad man klarar av om man tycker att det är roligt och spännande. Jag och min sambo ser det här året som ett roligt projekt och det är fantastiskt vad man klarar av. Vi upplever oss inte alls begränsade på något sätt. För ett par dagar sedan hade vi en sen middag hemma hos oss med ett par vänner och det var inga problem alls. När bebis skulle sova fick alla dämpa sig lite ett tag, men när hon väl sova ökade vi ljudvolymen utan problem.

Vi ser inte att vi kommer att bo på den här ytan allt för många år utan mer som ett projekt. Livskvaliteten har inte minskat alls i våra ögon, men när vårt barn blir lite äldre och större blir det lite tuffare. Men hon har det fantastiskt just nu, mamma och pappa finns alltid på en armlängds avstånd vart som helst i lägenheten.

Vi gör detta delvis av ekonomiska skäl men vi är fullt medvetna om att vi skulle kunna sälja lägenheten, som ligger i Stockholms innerstad och köpa ett hus i t ex Strängnäs. Vi tycker alltså inte, för en sekund, synd om oss själva, utan försöker snarare skapa lite erfarenheter i livet.

Månadsrapport Augusti 2014

 

Rapporten för augusti är ljummen. Inga nyinsättningar har gjorts förutom 1000 kr till familjens gemensamma buffert. Anledningen är det osäkra ekonomiska läget, där jag nyligen klev av ett längre jobb tillbaka till en tom kalender. Som jag skrev i förra inlägget är det inget konstigt med det, men tillsammans med att vi flyttat till en ny stad ökar min försiktighet. Om ett par dagar trillar en faktura in och et är möjligt att det blir lite sparande då men det får rapporteras om i nästa rapport.

Rapporten hade potential att se lite roligare ut eftersom vi precis sålt vår sommarbil. Efter tre månaders bilägande sålde vi den för samma pris som vi köpte den, dock kostade flytten oss lika mycket och ”nollade” därmed inkomsten från bilförsäljningen.

Portföljen stod och stampade i augusti men det rör mig inte så mycket. Jag känner mig trygg i mina innehav och gläds åt utdelningarna, dom som kommer förr och dom som kommer senare. För skoj skull har jag börjat räkna på hur mycket av familjens utgifter portföljens utdelningar täcker. I nuläget täcker utdelningarna 0,72%. Inte mycket alls, men det är roligt hur inspirerande en liten räknesnurra i excel kan vara. Jag gör ingen prognos om framtiden då vår ekonomi ständig är i rörelse.

Vad gäller portföljen ligger jag kvar med fördelningen 70/10/20 (aktier/indexfond/likvid).

Som en parantes kan nämnas att bilsparandet from nu är vårt semesterkonto.

Ha det fint!

 

Tuff sommar

Sommaren har verkligen startat med en skiftnyckel slungad rakt ner i vårt välsmorda ekonomiska maskineri. Den består av två flyttar (till storstad via småstad pga arbete), därtill har vi köpt en ”sommarbil” (detta var ett måste som situationen ser ut för familjen) som dessvärre direkt har krävt någon tusenlapp i reparationer. Utöver det har jobbet krävt så många resor med bra många fler måltider ute. Denna sommar präglas av slantar som rinner genom fingrarna snarare än finkornig het medelhavs-sand. Alltså ingen semester för min del. Jag hade önskat att allt detta arbete skulle resultera i en fet höstkassa men det verkar som sagt försvinna in i så kallade nödvändiga praktikaliteter. Vi får se hur månadsrapporten ser ut för juni så småningom.

Den här ”situationen” får mig att börja fundera på om vår budget är orealistisk. Vi tjänar relativt lite, men har en ganska hög andel aktiesparande men nu känns det som att vi borde öka vårt buffertsparande istället.

Jag läste TryggFramtids inlägg Snart är det dags för semester och började fundera på min egen inställning till spenderande. Det hänger även ihop med Snåljåpens inlägg om spenderarmånad. Vissa perioder innebär ett större utflöde av pengar, juletider och sommar, och det känns som att det gör riktigt ont hos många sparsamma människor och bloggare. Civila går ofta runt utan någon speciell ångest (märk väl att jag nu inte pratar om den gemene sms-lånaren) och konsumerar med vetskapen om att nästa lön och nya möjligheter till konsumtion och status kommer. Jag förstår varför det är så, jag förstår varför ekonomiska och väldigt sparsamma människor knyter sig i magen när pengar ska spenderas. Men är det inte synd, att det ofta är vi som känner stress på vår ledighet? Märk hur jag provocerande nog inkluderade mig själv i denna grupp, trots att jag bara ligger i startgroparna i mitt nya ekonomiska liv. Det finns kanske en poäng i att man borde lära sig att spendera som en snåljåp, eller ekonomisk person?

Har jag rätt eller fel i denna observation?

Inköp AIG

Jag har köpt ett par andelar i AIG och sitter nu med fem bolag jag tror på;

• Protector Försäkring
• Citigroup
• Banco Santander
• Industrivärden
• AIG

Egentligen är jag angelägen om att bygga upp innehav i fler svenska stora bolag, men jag hittar ingenting billigt, inte ens relativt. Mitt inköp i AIG grundar sig i dess värdering och lönsamhet, och det faktumet att finansbranschen verkar fortsatt lågt värderad. Nu vill jag öka portföljens likvida del ganska rejält, för att stå redo. Inte sagt att jag ska sluta köpa in mig i bolag, men jag håller nere nivån.

Det är superskönt att sommaren är här, allting i livet blir lite rimligare. Jag jobbar dessvärre genom hela sommaren på en mindre ort (frilansar på projektbasis) och har fått med mig min sambo och lilla dotter. Vi ska försöka att ha det så härligt som möjligt. Jag är även riktigt taggad på hösten. Månadsskiftet augusti/september känns alltid som en nystart, mer än vad vad årsskiftet gör.

Ha det fint!

Tidig förändring av fördelning?

Jag försöker balansera min portfölj regelbundet enligt 20% likvid, 40% fonder, 40% aktier, men jag känner, som säkert många gör, att börsen överlag är högt värderad. Frågan är om jag ska balansera om till 30%-40% likvid och resten jämnt fördelat på aktier och fonder. Sedan vänta på en generell nedgång.

Mitt problem med det är att den jämförande värderingen är historisk. Hur kan någon veta värderingen i förhållande till framtiden?

Istället för att lägga mer pengar likvida skulle jag kunna öka mitt innehav i t ex Protector Försäkring, eller köpa in mig i t ex Citigroup eller AIG, men jag känner mig en smula bekymrad över valutaexponeringen. Framförallt om innehaven har något kortare horisont än ”for life”. Något svenskt bolag jag vill investera i har jag inte hittat än.

Oavsett vad jag gör avser jag att fortsätta stoppa in pengar i Avanza Zero regelbundet, om än då kanske lite mindre. Det är farligt att börja söka toppar och bottnar i index, iaf för mig.

Vad göra?

Privatekonomi 2014

Ekonomin är by no means stark eller övertygande, men det är en utgångpunkt från vilken jag ska försöka bygga vidare. Det svåraste att räkna på är min inkomst då den varierar starkt månad till månad. En månad får jag ut 30 000 kr, nästa inte en krona. Över året tjänar jag nog, efter skatt, 15 000 kr/mån. Väldigt lite och detta måste upp snabbare än kvickt. Här hittar den intresserade en första månadsrapport, för november. Under den hittar du en genomgång av alla posterna.

Genom Avanza gör jag mina placeringar, och just nu äger jag två aktier och det är 110 andelar i Banco Santander samt Protektor Försäkring. Mina fonder består av Avanza Zero, Skagen Global, Didner & Gerge Småbolag, Didner & Gerge Aktiefond samt SPP Aktiefond USA.

Mitt IPS-sparande är jag inte speciellt intresserad av. Det startade jag hos SEB för kanske 10 år sedan, utan att veta varför (jag var ung och ointresserad). Jag övertygades om att det var viktigt. Under 9 år har jag inte sparat mer än 50 kr i månaden. För strax under ett år sedan flyttade jag IPSen till Avanza pga SEBs avgifter, dåliga utbud av fonder och en allmän irritation med banken. Dessutom känner jag att det finns en poäng i att samla alla placeringarna ”under samma tak”. Idag lägger jag 1000 kr/mån på Avanza Zero i IPSen. Känns dumt att inte fortsätta om det nu finns där. När jag skriver att jag inte är intresserad av IPS-kontot menar jag placerings-formen och inlåsningen, självklart bryr jag min om pengarna som finns där.

Hos Avanza har jag och min flickvän även ett barnsparande på 100 kr/månaden, som vi i dagarna startade. Summan placeras i Avanza Zero så länge. Målet är att så småningom lägga hela barnbidraget i barnspar.

Hos Banco Santander har jag mina likvida placeringspengar (återkommer om detta i ett inlägg om min placeringsfilosofi) samt en egen buffert som egentligen borde heta semester eller sommarspar. Här har jag en blygsam ränta på 2.35%.

Mitt andra konto hos Banco Santander får tjäna som gemensamt spar till mig och min flickvän. Där har vi ett konto vi använder för att spara till en bil, samt ett buffertkonto. Målet med buffertkontot är 60 000 kr.

Jag äger även en lägenhet (ett rum, 27 kvm) som jag köpte för 1 800 000 kr, vilken jag hyr ut i 2a hand. Med det har jag ett bolån på ca 1 250 000 kr. Jag amorterar inte. Denna avser jag att sälja så småningom, och köpa större med min flickvän. Då kommer vi att amortera. Just nu bor vi i en hyrestrea. Lägenheten värderar jag till lånets exakta storlek på 1 250 000 kr. Detta för att jag egentligen inte anser en bostadsrätt vara en tillgång, i den meningen att den inte ger eller kommer att ge mig ett kassaflöde. Egentligen vill jag rycka ut den ur månadsrapporten, men bör stå med som förklaring när hyran för den kommer in.

Mina lån består av bolånet som jag redan beskrivit, samt en kreditkortskuld, en 3 år gammal skuld till en vän för en dator och CSN. CSN stör min månadsrapport lite då jag egentligen inte anser det vara ett lån, utan mer en skatt. Det kommer av den väldigt låga räntan som gör det rakt oförmånligt att betala av. Men visst, i framtiden ser jag mig gärna fri från alla skulder, även CSN.

Allt detta sammanräknat ger det mig ett resultat på +22 572 kr. Den långsiktiga ambitionen har jag inte satt än. Lite klyschigt uttryckt kan jag säga att målet spelar mindre roll än vad resan gör, men att nå miljonen är självklart. Det kan te sig en aning naivt med en miljon som mål när vi tittar närmare på inkomster och utgifter.

Inkomsterna består av hyra för lägenheten där hälften 3 300 kr går bort  för ränta, försäkring och avgift. Resten av inkomsterna säger sig själva. Föräldrapenningen är väldigt låg och grundar sig i att min sambo precis började jobba efter studierna och hade inte fått ihop tillräckligt med pengar helt enkelt. Min lön är också låg men den påverkas också av ett antal variabler då jag frilansar. Vissa månader får jag ut det dubbla, andra ingenting. Slår man ut ett snitt landar det kring 15 000 kr efter skatt. Totalt ca 30 000 kr.

Utgifterna är gemensamma för mig och min flickvän och består av dels av boende, i vilken jag lagt hyra, försäkring och el. I fasta kostnader hittar vi övriga utgifter såsom mobil, internet, spotify, a-kassa, kollektivtrafik, TV etc etc. Jag tycker inte att det behövs en lista på detta, om det inte prompt önskas. Värt att påpeka kan vara själva hyran för lägenheten, en central 3a i en större stad, strax under 10 000 kr. Kan ge lite perspektiv på vad det andra kostar.

Vi ger oss själva en månadspeng varje månad (varje är att ta i, december är första månaden vi försöker oss på detta med gemensam ekonomi) på 1 500:- var. Det ska räcka till nöjen, kläder, fika etc. Än så länge känns det hållbart, men det beror nog främst på att allt konsumtionssug har avtagit iom att vi precis fått barn.

Vi har budgeterat 2 100 kr för mat. Det är klart i underkant. Vi försökte i november, men det gick sådär kan man säga. Övertrasserade med ett par 100-lappar iaf. I december gör vi ett nytt försök. STORhandling på Willy’s.

Vi lägger 600:- på barnrelaterade kostnader nu första månaderna iaf. Har ingen aning om det ens är görbart. Får antagligen öka det vad det lider.

Jag har ju även den här bostadsrätten som kostar mig 3 293:-/månad.

Allt detta sammanräknat hamnar vi på ca + 7 600 kr som går till sparande, investerande och avbetalning av skulder.

Värt att nämna, men vad jag inte kommer att dyka djupare i är  att jag ”driver” en enskild firma genom vilken jag fakturerar för jobb. Den firmaekonomin består av ett moms- och skattekonto samt ett faktureringskonto. Dessa konton är ingenting som direkt tillför min ekonomi. Moms- och skattekontot rör jag av förklarliga själv inte, sen plockar jag i stort sett ut allting jag tjänar. Jag lämnar kvar en viss procent varje månad som går till redovisning, mobiltelefon och netflix som jag tar på firman. Med det sagt kan vi glömma den ”ekonomin”.

Det ska bli intressant att se hur vi förbättrar våra siffror under 2014.